Το να είσαι χρεωμένος δεν είναι απλώς ένα οικονομικό πρόβλημα. Είναι ένα συναισθηματικό βάρος. Είναι αυτό το συνεχές αίσθημα ανησυχίας, ο φόβος να ανοίξεις την εφαρμογή της τράπεζας, οι επίμονες κλήσεις, η υπέρβαση του πιστωτικού ορίου και η ανασφάλεια για το μέλλον.
Πολλοί άνθρωποι συσσωρεύουν σταδιακά χρέη. Μια δόση εδώ, μια άλλη εκεί, χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες για την κάλυψη έκτακτων αναγκών, παίρνοντας δάνεια για την επίλυση επειγουσών καταστάσεων. Πριν το καταλάβουν, το φαινόμενο της χιονοστιβάδας έχει ήδη ξεκινήσει.
Τα καλά νέα είναι ότι η απαλλαγή από τα χρέη είναι εφικτή. Και επιπλέον, είναι δυνατό να το κάνετε πιο γρήγορα από ό,τι φαντάζεστε — αρκεί να ακολουθήσετε ένα στρατηγικό σχέδιο.
Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε μια πρακτική μέθοδο για να ξεφύγετε γρήγορα από τα χρέη, να ανακτήσετε την οικονομική σας ισορροπία και να χτίσετε μια σταθερή βάση, ώστε να μην ξαναμπείτε ποτέ στον ίδιο κύκλο.
Κατανοήστε το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος
Το πρώτο βήμα είναι να αντιμετωπίσετε την πραγματικότητα. Μπορεί να είναι άβολο, αλλά είναι απαραίτητο.
Καταγράψτε όλα τα χρέη σας:
- πιστωτική κάρτα
- Πίστωση
- Προσωπικά δάνεια
- Χρηματοδότηση
- Δόσεις
Καταγράψτε το συνολικό ποσό, το επιτόκιο και το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.
Πολλοί άνθρωποι αποφεύγουν να δουν τους αριθμούς από φόβο. Ωστόσο, μέχρι να μάθετε ακριβώς πόσα χρωστάτε, δεν θα είστε σε θέση να καταρτίσετε ένα αποτελεσματικό σχέδιο.
Η σαφήνεια δημιουργεί έλεγχο.
Σταματήστε αμέσως τη δημιουργία νέου χρέους
Δεν έχει νόημα να προσπαθείς να πληρώσεις ό,τι χρωστάς αν συνεχίζεις να επιδεινώνεις το πρόβλημα.
Εάν είναι απαραίτητο:
- Αφήστε στην άκρη την πιστωτική σας κάρτα.
- Αποφύγετε τις πληρωμές με δόσεις
- Αναστέλλετε τις μη απαραίτητες δαπάνες.
- Ακυρώστε τις συνδρομές που δεν χρησιμοποιείτε.
Είναι ζωτικής σημασίας να σπάσει ο κύκλος. Διαφορετικά, κάθε προσπάθεια θα είναι μάταιη.
Δώστε προτεραιότητα σε χρέη με τα υψηλότερα επιτόκια.
Δεν είναι όλα τα χρέη ίδια.
Οι πιστωτικές κάρτες και οι διευκολύνσεις υπερανάληψης έχουν εξαιρετικά υψηλά επιτόκια. Αυτά θα πρέπει να αποτελούν απόλυτη προτεραιότητα.
Υπάρχουν δύο κύριες στρατηγικές:
Μέθοδος Χιονοστιβάδας
Αποπληρώνετε πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό μειώνει το συνολικό κόστος και επιταχύνει τη διαδικασία απαλλαγής από το χρέος.
Μέθοδος Χιονόμπαλας
Ξεπληρώνετε πρώτα το μικρότερο χρέος. Αυτό δημιουργεί ψυχολογικό κίνητρο εξαλείφοντας γρήγορα τις δεσμεύσεις.
Αν η εστίασή σας είναι στην ταχύτερη έξοδο πληρώνοντας λιγότερο τόκο, η μέθοδος της χιονοστιβάδας είναι συνήθως πιο αποτελεσματική.
Διαπραγματευτείτε πριν πληρώσετε
Πολλοί άνθρωποι κάνουν το λάθος να αποδέχονται την πρώτη προσφορά της τράπεζας.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να λάβουν μέρος της αξίας παρά τίποτα απολύτως. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει περιθώριο διαπραγμάτευσης.
Επικοινωνήστε και ρωτήστε:
- Υπάρχει έκπτωση για πληρωμή με μετρητά;
- Μπορώ να μειώσω τα επιτόκια;
- Είναι δυνατή η παράταση της διάρκειας με χαμηλότερο επιτόκιο;
Πλατφόρμες όπως οι αγορές ευκαιρίας προσφέρουν επίσης συχνά σημαντικές εκπτώσεις.
Ποτέ μην πληρώνετε χωρίς πρώτα να προσπαθήσετε να επαναδιαπραγματευτείτε.
Προσωρινή μείωση δαπανών
Αν θέλετε να ξεφύγετε γρήγορα από τα χρέη, πρέπει να αυξήσετε το περιθώριο αποπληρωμής σας.
Αναλύστε τα έξοδά σας και προσωρινά αφαιρέστε οτιδήποτε δεν είναι απαραίτητο:
- Συχνή παράδοση
- Παρορμητικές αγορές
- Υπηρεσίες που δεν χρησιμοποιείτε
- Υψηλό κόστος αναψυχής
Δεν είναι αυτός ο τρόπος με τον οποίο υποτίθεται ότι θα ζούμε για πάντα. Είναι μια στρατηγική φάση.
Σκεφτείτε το αυτό ως μια περίοδο οικονομικής ανασυγκρότησης.
Αυξήστε το εισόδημά σας προσωρινά
Εκτός από τη μείωση των εξόδων, η επιτάχυνση της μείωσης του χρέους απαιτεί αύξηση των ταμειακών ροών.
Μερικές επιλογές:
- Επιπλέον εργασία
- Ελεύθεροι επαγγελματίες
- Διαδικτυακές πωλήσεις
- Μεταπώληση προϊόντων
- Τοπικές υπηρεσίες
Ακόμα και το βραχυπρόθεσμο επιπλέον εισόδημα μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στον συνολικό χρόνο που απαιτείται για την αποπληρωμή χρεών.
Κάθε επιπλέον ποσό πρέπει να χρησιμοποιείται αποκλειστικά για πληρωμή.
Εξετάστε το ενδεχόμενο ενοποίησης χρεών με χαμηλότερα επιτόκια
Εάν έχετε πολλά χρέη με υψηλό επιτόκιο, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάρετε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο για να τα αποπληρώσετε όλα και να έχετε μόνο μία μηνιαία δόση. Για παράδειγμα, η μετάβαση από ένα χρέος με ανακυκλούμενη πιστωτική κάρτα σε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερα επιτόκια μπορεί να μειώσει σημαντικά το τελικό κόστος.
Αλλά να έχετε υπόψη σας: αυτό λειτουργεί μόνο αν σταματήσετε να χρησιμοποιείτε την πίστωση απερίσκεπτα.
Διαφορετικά, το πρόβλημα μπορεί να διπλασιαστεί.
Δημιουργήστε ένα Σχέδιο με Ορισμένη Προθεσμία
Η απαλλαγή από τα χρέη απαιτεί προθεσμία και σαφή στόχο.
Καθορίζω:
- Συνολικό ποσό χρέους
- Πόσα μπορείτε να πληρώνετε ανά μήνα;
- Σε πόσους μήνες σκοπεύεις να το αποπληρώσεις;
Το να έχεις έναν συγκεκριμένο στόχο αυξάνει την πειθαρχία.
Παράδειγμα: αν οφείλετε 10.000 ρεάλ και μπορείτε να πληρώνετε 2.000 ανά μήνα, σε πέντε μήνες θα είστε ελεύθεροι.
Η οπτικοποίηση της λύσης στο πρόβλημα αυξάνει το κίνητρό σας.
Δημιουργήστε ένα αποθεματικό μόλις εξοφλήσετε
Ένας από τους κύριους λόγους για να ξαναβυθιστείτε στα χρέη είναι η έλλειψη ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Μόλις εξοφλήσετε τα πάντα, αρχίστε αμέσως να εξοικονομείτε χρήματα.
Ιδανικά, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό ισοδύναμο με βασικά έξοδα τουλάχιστον τριών έως έξι μηνών.
Αυτό αποτρέπει απρόβλεπτα γεγονότα που θα οδηγήσουν σε περαιτέρω χρέη.
Λάθη που καθυστερούν την εκκαθάριση του χρέους
Ορισμένες συμπεριφορές σαμποτάρουν τη διαδικασία:
- Αγνόησε το πρόβλημα
- Πληρώστε μόνο το ελάχιστο ποσό που αναγράφεται στην κάρτα σας.
- Πιστεύοντας ότι “μια μικρή αγορά” δεν κάνει καμία διαφορά.
- Συνεχίστε να πληρώνετε σε δόσεις ενώ παράλληλα αποπληρώνετε τα χρέη.
- Μην διαπραγματεύεστε τα επιτόκια.
Αποφύγετε αυτά τα λάθη και διατηρήστε την πλήρη εστίασή σας στον στόχο.
Το πιο σημαντικό μέρος: Αλλάξτε τη συμπεριφορά σας
Η αποπληρωμή του χρέους είναι μια νίκη. Αλλά η διατήρηση της απαλλαγής από το χρέος απαιτεί αλλαγή νοοτροπίας.
Μάθετε πώς να:
- Σχεδιάστε πριν ξοδέψετε.
- Διάκριση μεταξύ ανάγκης και επιθυμίας
- Χρησιμοποιήστε την πίστωση υπεύθυνα.
- Ζώντας κάτω από τις δυνατότητές σου
Τα χρήματα δεν είναι απλώς μαθηματικά. Είναι συμπεριφορά.
Σύναψη
Η γρήγορη απαλλαγή από τα χρέη δεν εξαρτάται από την τύχη. Εξαρτάται από τη στρατηγική.
Πρέπει να κατανοήσετε την κατάστασή σας, να σταματήσετε να επιδεινώνετε το πρόβλημα, να δώσετε προτεραιότητα στα υψηλά επιτόκια, να διαπραγματευτείτε, να μειώσετε προσωρινά τα έξοδα και, ει δυνατόν, να αυξήσετε το εισόδημά σας.
Με συγκέντρωση και πειθαρχία, είναι απολύτως εφικτό να εξαλείψετε τα χρέη σε λίγους μόνο μήνες.
Το κύριο δίδαγμα είναι απλό: ο οικονομικός έλεγχος ξεκινά με μια απόφαση.
Αν εφαρμόσετε τα βήματα που μάθατε εδώ, μπορείτε να μεταμορφώσετε την οικονομική σας πραγματικότητα πιο γρήγορα από ό,τι φαντάζεστε.
Τώρα το ερώτημα είναι: θα συνεχίσετε να παραμερίζετε το πρόβλημα ή θα αρχίσετε να αντιστρέφετε αυτήν την κατάσταση σήμερα κιόλας;