Comprender qué hacen los asesores financieros y cómo ayudan a los clientes a administrar mejor su dinero
¿Planea jubilarse algún día? ¿Quizás casarse o ir a la universidad? ¿Qué hay de pagar algunas deudas? Todos estos son objetivos financieros razonables y alcanzables. Para muchos de nosotros, sin embargo, no siempre está claro qué debemos hacer para hacer realidad esos sueños. Y entonces podría ser una buena idea pedir ayuda profesional.
Un asesor financiero puede ser un activo valioso si tiene metas financieras que desea alcanzar pero no está muy seguro de cómo lograrlas. También pueden educarlo sobre productos financieros, ventajas impositivas y opciones de seguro que quizás no sabía que podrían ayudarlo a construir y proteger su patrimonio. Aquí hay una mirada más cercana a lo que es un asesor financiero y lo que pueden ofrecerle.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que brinda a los clientes orientación sobre objetivos financieros, hipotecas, seguros, jubilación, inversiones y administración financiera general. El término a menudo se usa indistintamente con "planificador financiero" y puede abarcar una amplia gama de conocimientos. Si bien algunos asesores financieros ofrecen una variedad de servicios, muchos se especializan solo en realizar y administrar inversiones.
“Me convertí en asesor financiero para guiar a mis clientes a través de todos los aspectos financieros de sus vidas”, dice John Stoj, representante de asesores de inversiones y fundador de Verbatim Financial. “Esto puede incluir inversiones, pero también cuestiones relacionadas con carreras, propiedad de negocios, planificación patrimonial, seguros e impuestos… esencialmente cualquier cosa que pueda beneficiarse de la planificación”.
Tipos de asesores financieros
En estos días, encontrará muchos tipos diferentes de asesores financieros a su disposición. Algunos de los más comunes incluyen:
- Robo-consultor: Un robo-asesor es una plataforma automatizada que hace recomendaciones de inversión basadas en la información que ingresa al sistema. Utiliza algoritmos y, a menudo, inteligencia artificial para determinar su tolerancia al riesgo y qué inversiones podrían ser buenas para hacer. Estos tipos de servicios son generalmente de bajo costo pero limitados en lo que pueden ofrecer.
- Servicios de planificación financiera en línea: estos servicios van un paso más allá que los asesores robóticos y, a menudo, ofrecen una gama más amplia de opciones. Los servicios de planificación financiera en línea suelen estar automatizados y pueden ayudarlo a crear planes y presupuestos financieros, así como a crear carteras, establecer metas e informes.
- Asesores financieros tradicionales: incluyen planificadores financieros certificados (CFP), corredores de bolsa, asesores de inversión registrados (RIA) y administradores de patrimonio. Los asesores financieros tradicionales a menudo brindan asesoramiento integral y personalizado sobre su vida financiera. Pueden proporcionar recomendaciones de productos en función de su situación y objetivos específicos, realizar inversiones en su nombre y ayudar a garantizar que se mantenga en el buen camino.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros pueden ofrecer una amplia gama de servicios. Algunos solo se enfocan en invertir y construir/administrar carteras. Otros brindan servicios integrales para todo, desde ahorrar para la universidad y la jubilación hasta estrategias fiscales y presupuestarias.
“En un mundo ideal, un asesor financiero debería analizar su panorama financiero general y ayudarlo a crear un plan para ayudarlo a superar la jubilación”, dijo Mary Lyons, asesora financiera y fundadora de Benchmark Income Group. “Esto incluye la administración de la cartera de inversiones, pero también incluye la revisión de su cobertura de seguro, trabajar con su abogado de bienes raíces, comunicarse con su contador y ayudarlo a determinar la estructura y el presupuesto de su hipoteca. Un buen asesor financiero debería poder responder cualquier pregunta que tenga sobre sus finanzas. ”
Si está buscando un asesor financiero, es una buena idea buscar a alguien que ofrezca los servicios adecuados para su situación. También mira cómo ganan dinero. A menudo se prefiere trabajar con un fiduciario, como un CFP o RIA. Estos asesores financieros a menudo tienen un modelo comercial de solo honorarios, lo que significa que cobran a los clientes directamente por sus servicios y no reciben ningún tipo de comisión.
Prácticamente cualquier persona puede beneficiarse de trabajar con un asesor financiero. Algunos de los servicios más comunes que ofrecen incluyen los siguientes:
2. Planificación fiscal
Muchos asesores financieros brindan servicios de planificación fiscal. Esto no significa que lo ayudarán a presentar sus declaraciones de impuestos o que estén completamente capacitados en derecho tributario como contador público certificado (CPA). Más bien, pueden ayudarlo a administrar la obligación tributaria que resulta de sus estrategias de inversión y ayudarlo a acumular riqueza aprovechando las reglas que pueden reducir su obligación tributaria.
No todos los asesores financieros ofrecen o están calificados para ofrecer este tipo de servicios, pero algunos también son CPA. Como mínimo, un asesor financiero debe estar dispuesto a trabajar con su contador o abogado fiscal para garantizar que su plan financiero mantenga sus obligaciones fiscales al mínimo y no cree nuevos problemas.
3. Planificación de la sucesión
Un asesor financiero puede ayudarlo a planificar lo que desea dejar en herencia a sus herederos cuando muera. Es posible que estén capacitados en planificación patrimonial o que estén dispuestos a trabajar con su abogado para determinar qué tipo de seguro necesita, qué tipos de productos financieros desea configurar para pasar (como un fideicomiso o fondo de dotación), qué necesidades por hacer con sus inversiones, etc.
“Es fundamental que todo su equipo (CPA, abogado, banquero, consultor) se comunique al menos una vez al año”, dice Lyons. “De lo contrario, podrían estar trabajando uno contra el otro en lugar de que todos vayan en la dirección correcta”.
4. Planificación financiera a corto y largo plazo
Los asesores financieros trabajan con los clientes para crear y ejecutar planes diseñados para lograr objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, puede trabajar con un asesor financiero para revisar su deuda y crear un plan para reducir su deuda este año.
Al mismo tiempo, también puede crear una cuenta de ahorros para la universidad para su nuevo bebé. Un asesor financiero puede trabajar con usted para crear un presupuesto mensual que apunte a reducir su deuda mientras canaliza los depósitos a un plan de ahorro para la universidad 529.
la conclusión financiera
Consultar a un asesor financiero es una forma inteligente de avanzar en el logro de objetivos financieros a corto y largo plazo. Siempre debe investigar qué opciones están disponibles para usted y hacer preguntas sobre qué servicios se ofrecen y cómo se compensan.
Dado que no hay requisitos de educación o experiencia para que alguien sea un asesor financiero, también es una buena idea investigar los antecedentes de alguien con quien está considerando trabajar con respecto a su dinero.
Algunos consultores solo se centrarán en unos pocos servicios, mientras que otros ofrecen opciones de gestión y planificación más completas. La nueva tecnología también ha dado paso a herramientas financieras automatizadas. Depende de usted investigar y determinar qué es lo más adecuado para su situación.
