Obtener asesoramiento financiero de alta calidad puede ser uno de los pasos más importantes que debe dar cuando se trata de pagar deudas, ahorrar para una casa, planificar la jubilación y abordar otros objetivos financieros. Pero también puede ser una de las cosas más difíciles de hacer.
En 2018, CNBC informó que menos de 3% de estadounidenses podrían aprobar una prueba básica de conocimientos financieros de seis preguntas. Obtener asesoramiento financiero de profesionales capacitados puede ser una muy buena idea, pero eso no significa que siempre sea más fácil escuchar todo lo que tienen que decir. Especialmente cuando contradice lo que queremos hacer o creemos saber.
"Hay una parte de nuestro cerebro que intenta constantemente buscar placer, evitar el dolor y tomar atajos".
Aunque la mayoría de los estadounidenses rechazan los consejos financieros, a menudo estos hacen más daño que bien.
Si no escucha otras advertencias financieras, al menos considere estos cuatro consejos de Lynch: ella dice que son consejos comunes e inteligentes que la gente no quiere escuchar, pero que probablemente debería escuchar.
1. Necesitas un presupuesto
“El presupuesto es lo más importante. Creen que eso acabará con toda la diversión”, dice Lynch. “Necesita un presupuesto” es quizás el consejo financiero más común y aterrador que existe, debido a la mala reputación que tiene el presupuesto de ser restrictivo, rígido y difícil de cumplir.
Pero hacer un presupuesto es importante, si no para administrar el dinero, al menos para iluminar los hábitos monetarios y corregirlos. "A menudo, [los hábitos de gasto] no se alinean con lo que dicen que realmente les importa", explica Lynch, señalando la importancia de utilizar un presupuesto para poder hacer y obtener las cosas que amas.
Aun así, el presupuesto no tiene por qué ser un conjunto de directrices demasiado restrictivas; Más que nada, es un plan para su dinero. Y la planificación es a menudo la mejor manera de llegar desde donde está hasta donde quiere estar.
2. Tus padres y abuelos pueden tener buenas intenciones, pero eso no significa que tengan razón.
Según la mayoría de las personas, no quieren escuchar ningún consejo que contradiga lo que les han dicho sus padres, abuelos u otros mentores respetados en su vida personal. Si bien probablemente tengan buenas intenciones, eso no significa que todo lo que dicen tenga sentido en la cultura y la economía actuales.
La mayoría de las veces, Lynch dice que esto suele surgir cuando se habla de deuda, inversión y cuán agresivo debe ser con su dinero. "Por lo general, se trata simplemente de descubrir por qué lo creen y luego simplemente hurgar un poco para ver si es verdad o si es sólo una opinión".
3. Correr riesgos no siempre es una decisión inteligente
Por otro lado, a menudo tiene clientes que quieren que ella confirme algunas de sus decisiones financieras más riesgosas, incluso cuando en realidad no tienen sentido.
Recientemente, un cliente le preguntó si debería dejar su trabajo para concentrarse en su negocio secundario a tiempo completo. “Ella tenía tantas ganas de que le dijera que simplemente lo hiciera, pero no es el consejo correcto”.
Esto también suele sucederle a las personas que buscan invertir en inversiones más riesgosas. “Dirán algo como 'Escuché esto en el trabajo... y quiero reproducirlo en el mercado'”, dice. “Esperan que les refuerce eso, pero a veces es posible que tengan facturas que deban pagar, o que tengan algún plan de trabajo que deban considerar, o tal vez un tipo de factura diferente”.
4. A veces lo mejor que se puede hacer es no hacer nada en absoluto
Después de una mudanza, una ruptura, un nuevo trabajo o cualquier otro cambio importante en la vida, Lynch explica que a menudo aconseja a las personas que vayan más despacio antes de realizar otros cambios importantes. "Un gran cambio a la vez", dice. "Tómate un tiempo para procesarlo realmente".
Cuando la vida de las personas cambia, puede resultar emocionante o incómodo, pero Lynch señala que ambas reacciones a menudo llevan a los clientes a querer ajustar muchos otros aspectos de sus vidas. "Tratamos de asegurarnos de que las cosas que están haciendo funcionen para ellos y que no sea solo una respuesta para intentar sentirse diferentes o mejores".
Cómo recibir consejos que no quieres escuchar
Debido a que las finanzas personales son tan personales, es probable que en algún momento escuche consejos que no le gusten o con los que no esté de acuerdo. Cuando esto le sucede, dedica tiempo a escribir todos sus pensamientos e ideas para descubrir por qué no le gustó. "¿Sucedió algo? ¿Sentí que no entendía lo que estaba pasando? dice sobre las preguntas que se hará. “Entonces decido lo que voy a hacer”.
"Si eres alguien que busca opiniones externas y no sabes si es el consejo correcto, trátalo como un médico, sigue adelante y pide otra opinión", especialmente si te hace sentir más seguro en las decisiones que tomas. estamos haciendo.
Pero, sobre todo, es vital que comprendas tu decisión, no que sigas o rechaces ciegamente un consejo: “Hasta que sientas que entiendes lo que realmente estás haciendo, nunca seguiría adelante con algo, si no tuvieras idea de cómo hacerlo”. Funciona, si no pudiera repetírselo a otra persona”.
