Compreender o que fazem os consultores financeiros e como ajudam os clientes a gerir melhor o seu dinheiro
Vocรช planeja se aposentar um dia?ย Talvez se casar ou ir para a faculdade?ย Que tal pagar algumas dรญvidas?ย Todas essas sรฃo metas financeiras razoรกveis โโe alcanรงรกveis.ย Para muitos de nรณs, no entanto, nem sempre estรก claro o que devemos fazer para tornar esses sonhos realidade.ย E entรฃo pode ser uma boa ideia pedir ajuda profissional.
Um consultor financeiro pode ser um ativo valioso se vocรช tem objetivos financeiros que deseja alcanรงar, mas nรฃo tem certeza de como fazer isso acontecer.ย Eles tambรฉm podem instruรญ-lo sobre produtos financeiros, vantagens fiscais e opรงรตes de seguro que vocรช talvez nรฃo soubesse que poderiam ajudรก-lo a construir e proteger seu patrimรดnio.ย Aqui estรก uma visรฃo mais detalhada do que รฉ um consultor financeiro e o que ele pode oferecer a vocรช.
O que รฉ um consultor financeiro?
Um consultor financeiro รฉ um profissional que fornece a seus clientes orientaรงรตes relativas a metas financeiras, hipotecas, seguros, aposentadoria, investimentos e gestรฃo financeira geral.ย O termo รฉ freqรผentemente usado como sinรดnimo de “planejador financeiro” e pode abranger um amplo escopo de especializaรงรฃo.ย Embora alguns consultores financeiros ofereรงam uma variedade de serviรงos, muitos se especializam apenas em fazer e gerenciar investimentos.
“Tornei-me um consultor financeiro para orientar meus clientes em todos os aspectos financeiros de suas vidas”, diz John Stoj, representante de consultor de investimentos e fundador daย Verbatim Financialย .ย “Isso pode incluir investimentos, mas tambรฉm questรตes relacionadas a carreiras, propriedade de negรณcios, planejamento imobiliรกrio, seguros e impostos … essencialmente qualquer coisa que possa se beneficiar do planejamento.”
Tipos de consultores financeiros
Hoje em dia, vocรช encontrarรก diversos tipos de consultores financeiros ร sua disposiรงรฃo.ย Alguns dos mais comuns incluem:
- Robo-consultor:ย Umย robo-consultorย รฉ uma plataforma automatizada que faz recomendaรงรตes de investimento com base nas informaรงรตes que vocรช insere no sistema.ย Ele usa algoritmos e, muitas vezes, inteligรชncia artificial para determinar sua tolerรขncia ao risco e quais investimentos podem ser bons a serem feitos.ย Esses tipos de serviรงos sรฃo geralmente de baixo custo, mas limitados no que podem oferecer.
- Serviรงos de planejamento financeiro online:ย esses serviรงos vรฃo um passo alรฉm dos robo-consultores, geralmente oferecendo um escopo mais amplo de opรงรตes.ย Os serviรงos de planejamento financeiro onlineย geralmente sรฃo automatizados e podem ajudรก-lo a criar planos e orรงamentos financeiros, alรฉm da construรงรฃo de portfรณlio, definiรงรฃo de metas e relatรณrios.
- Consultores financeiros tradicionais:ย incluem planejadores financeiros certificados (CFP),ย corretoresย ,ย consultores de investimentos registradosย (RIA) e gestores de patrimรดnio.ย Os consultores financeiros tradicionais geralmente fornecem conselhos abrangentes e personalizados sobre sua vida financeira.ย Eles podem fornecer recomendaรงรตes de produtos com base em sua situaรงรฃo e metas especรญficas, fazer investimentos em seu nome e ajudar a garantir que vocรช continue no caminho certo.
O que um consultor financeiro faz?ย
Os consultores financeiros podem oferecer uma ampla gama de serviรงos.ย Alguns se concentram apenas em investimentos e construรงรฃo / gestรฃo de portfรณlio.ย Outros fornecem serviรงos abrangentes para tudo, desde economizar para a faculdade e aposentadoria atรฉ estratรฉgias fiscais e orรงamentรกrias.
โEm um mundo ideal, um consultor financeiro deve examinar seu quadro financeiro geral e ajudรก-lo a construir um plano para chegar atรฉ a aposentadoria e passar por elaโ, disse Mary Lyons, consultora financeira e fundadora doย Benchmark Income Groupย .ย “Isso inclui a gestรฃo de portfรณlio de investimentos, mas tambรฉm inclui a revisรฃo de sua cobertura de seguro, trabalhar com seu advogado imobiliรกrio, comunicar-se com seu contador, ajudar a determinar a estrutura de sua hipoteca e orรงamento. Um bom consultor financeiro deve ser capaz de responder a qualquer pergunta vocรช tem sobre suas finanรงas. ”
Se vocรช estรก procurando um consultor financeiro, รฉ uma boa ideia pesquisar por aรญ para encontrar alguรฉm que ofereรงa serviรงos adequados para sua situaรงรฃo.ย Observe tambรฉm como eles ganham dinheiro.ย Trabalhar com umย fiduciรกrio , como um CFP ou RIA, รฉ frequentemente preferido.ย Esses consultores financeiros costumam ter um modelo de negรณcios somente com base em honorรกrios, o que significa que cobram diretamente dos clientes seus serviรงos e nรฃo recebem nenhum tipo de comissรฃo.
Praticamente qualquer pessoa pode se beneficiar trabalhando com um consultor financeiro.ย Alguns dos serviรงos mais comuns que eles oferecem incluem o seguinte:
2. Planejamento tributรกrio
Muitos consultores financeiros fornecem serviรงos de planejamento tributรกrio.ย Isso nรฃo significa que eles vรฃo ajudรก-lo a arquivar suas declaraรงรตes de impostos ou que sejam totalmente treinados em direito tributรกrio como um contador pรบblico certificado (CPA).ย Em vez disso, eles podem ajudรก-lo a gerenciar o passivo fiscal que resulta de suas estratรฉgias de investimento e ajudรก-lo a construir riqueza, aproveitando as regras que podem reduzir o seu passivo fiscal.
Nem todo consultor financeiro oferece ou estรก qualificado para oferecer esses tipos de serviรงos, mas alguns tambรฉm sรฃo CPAs.ย No mรญnimo, um consultor financeiro deve estar disposto a trabalhar com seu contador ou advogado tributรกrio para garantir que seu plano financeiro mantenha suas obrigaรงรตes fiscais ao mรญnimo e nรฃo crie novos problemas.
3. Planejamento sucessรณrio
Um consultor financeiro pode ajudรก-lo a planejar o que vocรช deseja transmitir aos seus herdeiros quando morrer.ย Eles podem ser treinados em planejamento imobiliรกrio ou estar dispostos a trabalhar com seu advogado para determinar que tipo de seguro vocรช precisa, que tipos de produtos financeiros vocรช pode querer configurar para repassar (como um fundo fiduciรกrio ou de doaรงรฃo), o que deve ser feito com seus investimentos, etc.
โร fundamental que toda a sua equipe – CPA, advogado, banqueiro, consultor – esteja se comunicando pelo menos uma vez por anoโ, diz Lyons.ย “Do contrรกrio, eles poderiam estar trabalhando um contra o outro, em vez de todos puxando na direรงรฃo certa.”
4. Planejamento financeiro de longo e curto prazo
Os consultores financeiros trabalham com os clientes para criar e executar planos concebidos para atingir objetivos a curto e longo prazo.ย Por exemplo, vocรช pode trabalhar com um consultor financeiro para revisar sua dรญvida e criar um plano para reduzir o valor devido neste ano.
Ao mesmo tempo, vocรช tambรฉm pode criar uma conta poupanรงa da faculdade para seu novo bebรช.ย Um consultor financeiro pode trabalhar com vocรช para criar um orรงamento mensal que visa reduzir sua dรญvida enquanto canaliza depรณsitos para um plano de poupanรงa para 529 faculdades.
A conclusรฃo financeira
Consultar um consultor financeiro รฉ uma maneira inteligente de progredir na realizaรงรฃo de metas financeiras de curto e longo prazo.ย Vocรช deve sempre pesquisar quais opรงรตes estรฃo disponรญveis para vocรช e fazer perguntas sobre quais serviรงos sรฃo oferecidos e como eles sรฃo remunerados.
Como nรฃo hรก exigรชncia de educaรงรฃo ou experiรชncia para que alguรฉm seja um consultor financeiro, tambรฉm รฉ uma boa ideia examinar o histรณrico de alguรฉm com quem vocรช estรก pensando em trabalhar em relaรงรฃo ao seu dinheiro.
Alguns consultores se concentrarรฃo apenas em alguns serviรงos, enquanto outros oferecem opรงรตes de planejamento e gerenciamento mais abrangentes.ย A nova tecnologia tambรฉm deu lugar a ferramentas financeiras automatizadas.ย Cabe a vocรช investigar e determinar o que รฉ mais adequado para sua situaรงรฃo.