Skolos yra ne tik finansinė problema. Tai emocinė našta. Tai nuolatinis nerimo jausmas, baimė atidaryti banko programėlę, atkaklūs skambučiai, viršytas kredito limitas ir netikrumas dėl ateities.

Daugelis žmonių pamažu kaupia skolas. Vieną kartą moka dalimis, kitą ten, naudojasi kreditinėmis kortelėmis nenumatytoms situacijoms padengti, ima paskolas skubioms situacijoms išspręsti. Jiems net nepastebėjus, sniego gniūžtės efektas jau prasideda.

Geros žinios yra tai, kad išbristi iš skolų yra įmanoma. Be to, tai įmanoma padaryti greičiau, nei įsivaizduojate – jei tik vadovausitės strateginiu planu.

Šiame straipsnyje sužinosite praktinį metodą, kaip greitai atsikratyti skolų, atgauti finansinę pusiausvyrą ir susikurti tvirtą pagrindą, kad niekada nebepatektumėte į tą patį ciklą.

Supraskite tikrąjį problemos mastą

Pirmas žingsnis – susidurti su realybe. Tai gali būti nepatogu, bet būtina.

Išvardinkite absoliučiai visas savo skolas:

• kreditinė kortelė
• Overdraftas
• Asmeninės paskolos
• Finansavimas
• Įmokos

Užsirašykite bendrą sumą, palūkanų normą ir mėnesinę įmoką.

Daugelis žmonių vengia žiūrėti į skaičius iš baimės. Tačiau kol tiksliai nežinosite, kiek esate skolingi, negalėsite parengti veiksmingo plano.

Aiškumas sukuria kontrolę.

Nedelsdami nustokite kurti naujas skolas

Nėra prasmės bandyti mokėti skolą, jei ir toliau bloginsite problemą.

Jei reikia:

• Padėkite savo kreditinę kortelę į šalį.
• Venkite mokėjimų dalimis
• Sustabdykite nebūtinas išlaidas.
• Atšaukite nenaudojamas prenumeratas.

Labai svarbu nutraukti šį ciklą. Priešingu atveju bet kokios pastangos bus bergždžios.

Pirmenybę teikite skoloms su didžiausiomis palūkanomis.

Ne visos skolos yra vienodos.

Kreditinės kortelės ir overdrafto paslaugos turi itin dideles palūkanas. Jos turėtų būti absoliutus prioritetas.

Yra dvi pagrindinės strategijos:

Lavinos metodas

Pirmiausia grąžinate skolą su didžiausia palūkanų norma. Tai sumažina bendras išlaidas ir pagreitina skolų įveikimo procesą.

Sniego gniūžtės metodas

Pirmiausia grąžinate mažiausią skolą. Tai sukuria psichologinę motyvaciją greitai panaikinant įsipareigojimus.

Jei jūsų tikslas – greičiau išeiti iš pozicijos mokant mažesnes palūkanas, lavinos metodas paprastai yra efektyvesnis.

Derėtis prieš mokant

Daugelis žmonių daro klaidą priimdami pirmąjį banko pasiūlymą.

Finansų įstaigos pageidauja gauti dalį vertės, o ne nieko. Tai reiškia, kad yra erdvės deryboms.

Susisiekite ir paklauskite:

• Ar taikoma nuolaida atsiskaitant grynaisiais pinigais?
• Ar galiu sumažinti palūkanų normas?
• Ar įmanoma pratęsti terminą su mažesne palūkanų norma?

Tokios platformos kaip išpardavimų turgūs taip pat dažnai siūlo dideles nuolaidas.

Niekada nemokėkite pirmiausia nepabandę iš naujo derėtis.

Laikinai sumažinti išlaidas

Jei norite greitai atsikratyti skolų, turite padidinti savo grąžinimo maržą.

Išanalizuokite savo išlaidas ir laikinai pašalinkite viską, kas nėra būtina:

• Dažnas pristatymas
• Impulsyvus pirkimas
• Paslaugos, kuriomis nesinaudojate
• Brangios laisvalaikio išlaidos

Ne taip turėtume gyventi amžinai. Tai strateginis etapas.

Įsivaizduokite tai kaip finansinio atsigavimo laikotarpį.

Laikinai padidinkite savo pajamas

Be išlaidų mažinimo, skolos mažinimo spartinimas reikalauja ir didesnių pinigų srautų.

Kai kurios parinktys:

• Papildomas darbas
• Laisvai samdomi darbuotojai
• Pardavimai internetu
• Produktų perpardavimas
• Vietinės paslaugos

Net ir trumpalaikės papildomos pajamos gali turėti didelės įtakos bendram skolų grąžinimo laikui.

Kiekviena papildoma suma turi būti naudojama tik mokėjimams.

Apsvarstykite galimybę konsoliduoti skolas su mažesnėmis palūkanų normomis

Jei turite kelias skolas su didelėmis palūkanomis, galite apsvarstyti galimybę imti paskolą su mažesne palūkanų norma, kad jas visas padengtumėte ir turėtumėte mokėti tik vieną mėnesinį mokėjimą. Pavyzdžiui, pakeitus kredito kortelės skolą į asmeninę paskolą su mažesnėmis palūkanomis, galutinė kaina gali gerokai sumažėti.

Tačiau būkite įspėti: tai veikia tik tuo atveju, jei iš tikrųjų nustosite neapgalvotai naudoti kreditą.

Priešingu atveju problema gali padvigubėti.

Sukurkite planą su nustatytu terminu

Norint atsikratyti skolų, reikia nustatyti terminą ir aiškiai apibrėžti tikslą.

Apibrėžti:

• Bendra skolos suma
• Kiek galite sau leisti mokėti per mėnesį?
• Per kiek mėnesių ketinate ją grąžinti?

Turint konkretų tikslą, padidėja disciplina.

Pavyzdys: jei esate skolingi 10 000 realų ir galite mokėti 2 000 per mėnesį, po penkių mėnesių būsite laisvi.

Problemos sprendimo vizualizavimas didina motyvaciją.

Sukaupkite rezervą, kai tik sumokėsite

Viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl vėl skolinama, yra tai, kad neturite rezervinio fondo.

Kai tik viską sumokėsite, nedelsdami pradėkite taupyti pinigus.

Idealiu atveju turėtumėte sukaupti rezervą, atitinkantį bent trijų–šešių mėnesių pagrindines išlaidas.

Tai apsaugo nuo nenumatytų įvykių, kurie gali sukelti dar didesnę skolą.

Klaidos, dėl kurių vėluojama grąžinti skolas

Kai kurie elgesio modeliai kenkia procesui:

• Ignoruokite problemą
• Mokėkite tik minimalią kortelės sumą.
• Tikėjimas, kad “mažas pirkinys” nieko nekeičia.
• Toliau mokėkite dalimis, tuo pačiu metu grąžindami skolas.
• Nesiderėkite dėl palūkanų normų.

Venkite šių klaidų ir visiškai susitelkite į tikslą.

Svarbiausia dalis: pakeiskite savo elgesį

Skolos grąžinimas yra pergalė. Tačiau norint išlikti be skolų, reikia pakeisti mąstyseną.

Sužinokite, kaip:

• Planuokite prieš išleisdami.
• Poreikio ir noro atskyrimas
• Atsakingai naudokite kreditą.
• Gyvenimas žemiau savo išgalių

Pinigai nėra vien matematika. Tai elgesys.

Išvada

Greitas išbristi iš skolų priklauso ne nuo sėkmės. Tai priklauso nuo strategijos.

Reikia suprasti savo situaciją, nustoti aštrinti problemą, teikti pirmenybę didelėms palūkanų normoms, derėtis, laikinai sumažinti išlaidas ir, jei įmanoma, padidinti pajamas.

Su susitelkimu ir drausme, visiškai įmanoma atsikratyti skolų vos per kelis mėnesius.

Pagrindinė pamoka paprasta: finansinė kontrolė prasideda nuo sprendimo.

Jei pritaikysite čia išmoktus veiksmus, galite pakeisti savo finansinę realybę greičiau nei įsivaizduojate.

Dabar kyla klausimas: ar ir toliau stumsite problemą į šalį, ar pradėsite keisti šią situaciją jau šiandien?