Compreender o que fazem os consultores financeiros e como ajudam os clientes a gerir melhor o seu dinheiro
VocĆŖ planeja se aposentar um dia?Ā Talvez se casar ou ir para a faculdade?Ā Que tal pagar algumas dĆvidas?Ā Todas essas sĆ£o metas financeiras razoĆ”veis āāe alcanƧƔveis.Ā Para muitos de nós, no entanto, nem sempre estĆ” claro o que devemos fazer para tornar esses sonhos realidade.Ā E entĆ£o pode ser uma boa ideia pedir ajuda profissional.
Um consultor financeiro pode ser um ativo valioso se vocĆŖ tem objetivos financeiros que deseja alcanƧar, mas nĆ£o tem certeza de como fazer isso acontecer.Ā Eles tambĆ©m podem instruĆ-lo sobre produtos financeiros, vantagens fiscais e opƧƵes de seguro que vocĆŖ talvez nĆ£o soubesse que poderiam ajudĆ”-lo a construir e proteger seu patrimĆ“nio.Ā Aqui estĆ” uma visĆ£o mais detalhada do que Ć© um consultor financeiro e o que ele pode oferecer a vocĆŖ.
O que Ć© um consultor financeiro?
Um consultor financeiro Ć© um profissional que fornece a seus clientes orientaƧƵes relativas a metas financeiras, hipotecas, seguros, aposentadoria, investimentos e gestĆ£o financeira geral.Ā O termo Ć© freqüentemente usado como sinĆ“nimo de “planejador financeiro” e pode abranger um amplo escopo de especialização.Ā Embora alguns consultores financeiros ofereƧam uma variedade de serviƧos, muitos se especializam apenas em fazer e gerenciar investimentos.
“Tornei-me um consultor financeiro para orientar meus clientes em todos os aspectos financeiros de suas vidas”, diz John Stoj, representante de consultor de investimentos e fundador daĀ Verbatim FinancialĀ .Ā “Isso pode incluir investimentos, mas tambĆ©m questƵes relacionadas a carreiras, propriedade de negócios, planejamento imobiliĆ”rio, seguros e impostos … essencialmente qualquer coisa que possa se beneficiar do planejamento.”
Tipos de consultores financeiros
Hoje em dia, você encontrarÔ diversos tipos de consultores financeiros à sua disposição. Alguns dos mais comuns incluem:
- Robo-consultor: Um robo-consultor é uma plataforma automatizada que faz recomendações de investimento com base nas informações que você insere no sistema. Ele usa algoritmos e, muitas vezes, inteligência artificial para determinar sua tolerância ao risco e quais investimentos podem ser bons a serem feitos. Esses tipos de serviços são geralmente de baixo custo, mas limitados no que podem oferecer.
- Serviços de planejamento financeiro online: esses serviços vão um passo além dos robo-consultores, geralmente oferecendo um escopo mais amplo de opções. Os serviços de planejamento financeiro online geralmente são automatizados e podem ajudÔ-lo a criar planos e orçamentos financeiros, além da construção de portfólio, definição de metas e relatórios.
- Consultores financeiros tradicionais:Ā incluem planejadores financeiros certificados (CFP),Ā corretoresĀ ,Ā consultores de investimentos registradosĀ (RIA) e gestores de patrimĆ“nio.Ā Os consultores financeiros tradicionais geralmente fornecem conselhos abrangentes e personalizados sobre sua vida financeira.Ā Eles podem fornecer recomendaƧƵes de produtos com base em sua situação e metas especĆficas, fazer investimentos em seu nome e ajudar a garantir que vocĆŖ continue no caminho certo.
O que um consultor financeiro faz?Ā
Os consultores financeiros podem oferecer uma ampla gama de serviços. Alguns se concentram apenas em investimentos e construção / gestão de portfólio. Outros fornecem serviços abrangentes para tudo, desde economizar para a faculdade e aposentadoria até estratégias fiscais e orçamentÔrias.
āEm um mundo ideal, um consultor financeiro deve examinar seu quadro financeiro geral e ajudĆ”-lo a construir um plano para chegar atĆ© a aposentadoria e passar por elaā, disse Mary Lyons, consultora financeira e fundadora doĀ Benchmark Income GroupĀ .Ā “Isso inclui a gestĆ£o de portfólio de investimentos, mas tambĆ©m inclui a revisĆ£o de sua cobertura de seguro, trabalhar com seu advogado imobiliĆ”rio, comunicar-se com seu contador, ajudar a determinar a estrutura de sua hipoteca e orƧamento. Um bom consultor financeiro deve ser capaz de responder a qualquer pergunta vocĆŖ tem sobre suas finanƧas. ”
Se você estÔ procurando um consultor financeiro, é uma boa ideia pesquisar por aà para encontrar alguém que ofereça serviços adequados para sua situação. Observe também como eles ganham dinheiro. Trabalhar com um fiduciÔrio , como um CFP ou RIA, é frequentemente preferido. Esses consultores financeiros costumam ter um modelo de negócios somente com base em honorÔrios, o que significa que cobram diretamente dos clientes seus serviços e não recebem nenhum tipo de comissão.
Praticamente qualquer pessoa pode se beneficiar trabalhando com um consultor financeiro. Alguns dos serviços mais comuns que eles oferecem incluem o seguinte:
2. Planejamento tributƔrio
Muitos consultores financeiros fornecem serviços de planejamento tributÔrio. Isso não significa que eles vão ajudÔ-lo a arquivar suas declarações de impostos ou que sejam totalmente treinados em direito tributÔrio como um contador público certificado (CPA). Em vez disso, eles podem ajudÔ-lo a gerenciar o passivo fiscal que resulta de suas estratégias de investimento e ajudÔ-lo a construir riqueza, aproveitando as regras que podem reduzir o seu passivo fiscal.
Nem todo consultor financeiro oferece ou estĆ” qualificado para oferecer esses tipos de serviƧos, mas alguns tambĆ©m sĆ£o CPAs.Ā No mĆnimo, um consultor financeiro deve estar disposto a trabalhar com seu contador ou advogado tributĆ”rio para garantir que seu plano financeiro mantenha suas obrigaƧƵes fiscais ao mĆnimo e nĆ£o crie novos problemas.
3. Planejamento sucessório
Um consultor financeiro pode ajudÔ-lo a planejar o que você deseja transmitir aos seus herdeiros quando morrer. Eles podem ser treinados em planejamento imobiliÔrio ou estar dispostos a trabalhar com seu advogado para determinar que tipo de seguro você precisa, que tipos de produtos financeiros você pode querer configurar para repassar (como um fundo fiduciÔrio ou de doação), o que deve ser feito com seus investimentos, etc.
āĆ fundamental que toda a sua equipe – CPA, advogado, banqueiro, consultor – esteja se comunicando pelo menos uma vez por anoā, diz Lyons.Ā “Do contrĆ”rio, eles poderiam estar trabalhando um contra o outro, em vez de todos puxando na direção certa.”
4. Planejamento financeiro de longo e curto prazo
Os consultores financeiros trabalham com os clientes para criar e executar planos concebidos para atingir objetivos a curto e longo prazo.Ā Por exemplo, vocĆŖ pode trabalhar com um consultor financeiro para revisar sua dĆvida e criar um plano para reduzir o valor devido neste ano.
Ao mesmo tempo, vocĆŖ tambĆ©m pode criar uma conta poupanƧa da faculdade para seu novo bebĆŖ.Ā Um consultor financeiro pode trabalhar com vocĆŖ para criar um orƧamento mensal que visa reduzir sua dĆvida enquanto canaliza depósitos para um plano de poupanƧa para 529 faculdades.
A conclusão financeira
Consultar um consultor financeiro Ć© uma maneira inteligente de progredir na realização de metas financeiras de curto e longo prazo.Ā VocĆŖ deve sempre pesquisar quais opƧƵes estĆ£o disponĆveis para vocĆŖ e fazer perguntas sobre quais serviƧos sĆ£o oferecidos e como eles sĆ£o remunerados.
Como não hÔ exigência de educação ou experiência para que alguém seja um consultor financeiro, também é uma boa ideia examinar o histórico de alguém com quem você estÔ pensando em trabalhar em relação ao seu dinheiro.
Alguns consultores se concentrarão apenas em alguns serviços, enquanto outros oferecem opções de planejamento e gerenciamento mais abrangentes. A nova tecnologia também deu lugar a ferramentas financeiras automatizadas. Cabe a você investigar e determinar o que é mais adequado para sua situação.