Бити у дуговима није само финансијски проблем. То је емоционални терет. То је тај стални осећај бриге, страх од отварања банковне апликације, упорни позиви, прекорачени кредитни лимит и несигурност у вези са будућношћу.

Многи људи постепено акумулирају дуг. Рата овде, друга онде, користе кредитне картице за покривање хитних случајева, узимају кредите за решавање хитних ситуација. Пре него што се и освесте, ефекат снежне грудве је већ почео.

Добра вест је да је излазак из дугова могућ. И више од тога, могуће је то учинити брже него што замишљате — све док пратите стратешки план.

У овом чланку ћете научити практичан метод да се брзо решите дугова, повратите финансијску равнотежу и изградите чврст темељ како се никада не бисте вратили у исти циклус.

Разумети праву величину проблема

Први корак је суочавање са стварношћу. Можда је непријатно, али је неопходно.

Наведите апсолутно све своје дугове:

• кредитна картица
• Прекорачење по рачуну
• Лични кредити
• Финансирање
• Рате

Запишите укупан износ, каматну стопу и износ месечне уплате.

Многи људи из страха избегавају да гледају бројке. Међутим, док не знате тачно колико дугујете, нећете моћи да направите ефикасан план.

Јасноћа ствара контролу.

Одмах престаните са стварањем нових дугова

Нема смисла покушавати да платите дуг ако само погоршавате проблем.

Ако је потребно:

• Одложите своју кредитну картицу.
• Избегавајте плаћање на рате
• Обуставите непотребне трошкове.
• Откажите претплате које не користите.

Кључно је прекинути циклус. У супротном, сваки труд ће бити узалудан.

Дајте приоритет дуговима са највишим каматним стопама.

Нису сви дугови исти.

Кредитне картице и дозвољени прекорачења имају изузетно високе каматне стопе. Оне би требало да буду апсолутни приоритет.

Постоје две главне стратегије:

Метод лавине

Прво отплаћујете дуг са највишом каматном стопом. Ово смањује укупне трошкове и убрзава процес изласка из дуга.

Метод снежне грудве

Прво отплаћујете најмањи дуг. Ово ствара психолошку мотивацију брзим елиминисањем обавеза.

Ако је ваш фокус на бржем изласку уз плаћање мање камате, метод лавине је обично ефикаснији.

Преговарајте пре него што платите

Многи људи праве грешку прихватајући прву понуду банке.

Финансијске институције више воле да приме део вредности него ништа. То значи да постоји простор за преговоре.

Контактирајте и питајте:

• Да ли постоји попуст за плаћање готовином?
• Могу ли смањити каматне стопе?
• Да ли је могуће продужити рок уз нижу каматну стопу?

Платформе попут тржишта са попустом такође често нуде значајне попусте.

Никада не плаћајте без претходног покушаја поновног преговарања.

Привремено смањити потрошњу

Ако желите брзо да се решите дугова, потребно је да повећате маржу отплате.

Анализирајте своје трошкове и привремено елиминишите све што није неопходно:

• Честа достава
• Импулсивна куповина
• Услуге које не користите
• Скупа разонода

Овако се не очекује да живимо заувек. То је стратешка фаза.

Замислите ово као период финансијске обнове.

Привремено повећајте свој приход

Поред смањења трошкова, убрзање смањења дуга захтева повећање прилива готовине.

Неке опције:

• Додатни посао
• Фриленсери
• Онлајн продаја
• Препродаја производа
• Локалне услуге

Чак и краткорочни додатни приход може направити велику разлику у укупном времену потребном за отплату дугова.

Сваки додатни износ мора се користити искључиво за плаћање.

Размислите о консолидацији дугова са нижим каматним стопама

Ако имате неколико дугова са високим каматама, можете размотрити узимање кредита са нижом каматном стопом како бисте их све отплатили и имали само једну месечну уплату. На пример, прелазак са дуга по револвинг кредитној картици на лични кредит са нижим каматним стопама може значајно смањити коначни трошак.

Али будите упозорени: ово функционише само ако заиста престанете да користите кредит неопрезно.

У супротном, проблем би се могао удвостручити.

Направите план са дефинисаним роком

Излазак из дугова захтева рок и јасан циљ.

Дефинишите:

• Укупан износ дуга
• Колико можете себи да приуштите да плаћате месечно?
• За колико месеци намеравате да га отплатите?

Имати конкретан циљ повећава дисциплину.

Пример: ако дугујете 10.000 реала и можете да плаћате 2.000 месечно, за пет месеци ћете бити слободни.

Визуализација решења проблема повећава вашу мотивацију.

Направите резерву чим отплатите

Један од главних разлога за поновно задуживање је недостатак фонда за хитне случајеве.

Чим све отплатите, одмах почните да штедите новац.

Идеално би било да изградите резерву еквивалентну најмање три до шест месеци основних трошкова.

Ово спречава да непредвиђени догађаји доведу до даљег задуживања.

Грешке које одлажу отплату дуга

Нека понашања саботирају процес:

• Игноришите проблем
• Платите само минимални износ на вашој картици.
• Верујући да “мала куповина” не прави никакву разлику.
• Наставите да плаћате у ратама док отплаћујете дугове.
• Не преговарајте о каматним стопама.

Избегавајте ове грешке и одржавајте потпуну концентрацију на циљ.

Најважнији део: Промените своје понашање

Отплата дуга је победа. Али останак без дугова захтева промену начина размишљања.

Научите како да:

• Планирајте пре него што потрошите.
• Разликовање између потребе и жеље
• Користите кредит одговорно.
• Живети испод својих могућности

Новац није само математика. То је понашање.

Закључак

Брзо извлачење из дугова не зависи од среће. Зависи од стратегије.

Морате разумети своју ситуацију, престати да погоршавате проблем, дати приоритет високим каматним стопама, преговарати, привремено смањити трошкове и, ако је могуће, повећати приходе.

Са фокусом и дисциплином, сасвим је могуће елиминисати дугове за само неколико месеци.

Главна лекција је једноставна: финансијска контрола почиње одлуком.

Ако примените кораке које сте овде научили, можете трансформисати своју финансијску стварност брже него што замишљате.

Сада је питање: да ли ћете наставити да померате проблем по страни или ћете већ данас почети да преокрећете ову ситуацију?