Obter aconselhamento financeiro de alta qualidade pode ser uma das etapas mais importantes a serem tomadas quando se trata de saldar dívidas , economizar para uma casa, planejar a aposentadoria e enfrentar outros objetivos financeiros. Mas também pode ser uma das coisas mais difíceis de fazer.
Em 2018, a CNBC relatou que menos de 3% dos americanos poderiam passar em um teste básico de educação financeira com seis perguntas . Receber aconselhamento financeiro de profissionais treinados pode ser uma ideia realmente boa, mas isso não significa que tudo o que eles têm a dizer é sempre mais fácil de ouvir. Especialmente quando contradiz o que queremos fazer ou pensamos que sabemos.
“Há uma parte do nosso cérebro que está constantemente tentando buscar prazer, evitar a dor e tomar atalhos”,
Embora a maioria dos americanos recuse conselhos financeiros , muitas vezes eles estão fazendo mais mal do que bem.
Se você não der ouvidos a outros avisos financeiros, pelo menos considere estas quatro dicas de Lynch – ela diz que são conselhos comuns e inteligentes que as pessoas não querem ouvir, mas provavelmente deveriam.
1. Você precisa de um orçamento
“Orçamento é o mais importante. Eles acham que isso vai cortar toda a diversão”, diz Lynch. “Você precisa de um orçamento” é talvez o conselho financeiro mais comum e assustador que existe, devido à má reputação do orçamento por ser restritivo, rígido e difícil de manter.
Mas o orçamento é importante ,se não para administrar o dinheiro, pelo menos para iluminar os hábitos de dinheiro para que possam ser corrigidos. “Muitas vezes, [os hábitos de consumo] não se alinham com o que eles dizem que realmente se preocupam”, explica Lynch, observando a importância de usar um orçamento para que você possa fazer e obter as coisas de que gosta.
Ainda assim, o orçamento não precisa ser um conjunto de diretrizes excessivamente restritivo; mais do que tudo, é um plano para seu dinheiro. E o planejamento geralmente é a melhor maneira de ir de onde você está até onde deseja estar.
2. Seus pais e avós podem ter boas intenções, mas não significa que eles estão certos
De acordo com a maioria das pessoas não quer ouvir nenhum conselho que contradiga o que foi dito por pais, avós ou outros mentores respeitados em suas vidas pessoais. Embora provavelmente tenham boas intenções, isso não significa que tudo o que dizem faz sentido na cultura e na economia de hoje.
Na maioria das vezes, Lynch diz que isso geralmente surge quando se fala sobre dívidas, investimentos e quão agressivo você deve ser com seu dinheiro. “Normalmente, é só descobrir por que eles acreditam nisso e, em seguida, apenas cutucar um pouco para ver se é verdade ou se é apenas uma opinião.”
3. Arriscar nem sempre é uma jogada inteligente
Por outro lado, costuma ter clientes que desejam que ela afirme algumas de suas decisões financeiras mais arriscadas, mesmo quando elas realmente não fazem sentido.
Recentemente, teve um cliente que perguntou se ela deveria deixar o emprego para se concentrar em seus negócios paralelos em tempo integral. “Ela queria tanto que eu dissesse a ela para simplesmente fazer isso, mas não é o conselho certo”, .
Isso também costuma acontecer com pessoas que procuram investir em investimentos mais arriscados. “Eles vão dizer algo como ‘Ouvi isso no trabalho … e quero jogar no mercado'”, diz ela. “Eles esperam que eu reforce isso, mas às vezes eles podem ter contas que precisam pagar, ou podem ter algum plano de trabalho que deveriam examinar, ou talvez um tipo diferente de conta.”
4. Às vezes, a melhor coisa a fazer é absolutamente nada
Depois de uma mudança, uma separação, um novo emprego ou qualquer outra mudança importante na vida, Lynch explica que costuma aconselhar as pessoas a desacelerar antes de fazer qualquer outra grande mudança. “Uma grande mudança de cada vez”, diz ela. “Tire algum tempo para realmente processá-lo.”
Quando a vida das pessoas muda, pode parecer excitante ou desconfortável, mas Lynch nota que ambas as reações costumam levar os clientes a quererem ajustar muitos outros aspectos de suas vidas. “Tentamos ter certeza de que as coisas que eles estão fazendo funcionarão para eles, e não é apenas uma resposta para tentar se sentir diferente ou melhor.”
Como receber conselhos que não quer ouvir
Como as finanças pessoais são muito pessoais, é provável que você ouça conselhos de que não gosta ou com os quais concorda em algum momento. Quando isso acontece com ela passa o tempo escrevendo todos os seus pensamentos e ideias para descobrir por que não gostou. “Aconteceu alguma coisa? Eu senti como se não entendesse o que estava acontecendo?” ela diz sobre as perguntas que fará a si mesma. “Então, eu decido o que vou fazer.”
“Se você é alguém que busca opiniões externas e não sabe se é o conselho certo, trate-o como um médico, vá em frente e peça outra opinião”, especialmente se isso o faz sentir mais confiante nas escolhas você está fazendo.
Mas, acima de tudo, é vital que você entenda sua decisão, não que siga ou recuse conselhos cegamente, “Até que você sinta que entende o que está realmente fazendo, eu nunca avançaria com algo – se você não tivesse ideia de como funciona, se não pudesse repetir para outra pessoa.”
